Кредиты под залог имеющейся недвижимости – выгода для клиента или риск?
Содержание
В чем же состоит опасность в приобретении кредита под залог имеющейся недвижимости? Вы хотите приобрести объект недвижимости, а банк не готов выдать кредит «под честное слово», тогда можно взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Проценты по такому кредиту будут значительно превышать обычную целевую ипотеку. А если, не дай бог окажется, что заложено единственное жилье у заемщика, то в случае дефолта в стране клиента выселят в маневренный фонд, которого в реальности нет в России.
Оформление кредита
Как правило, при оформлении кредита под залог имеющейся недвижимости (будь то квартира, либо частный дом) есть ряд отличий по сравнению со стандартным ипотечным кредитом на покупку под ее залог.
Оформляя договор кредитования под залог недвижимости, в первую очередь, необходимо зарегистрировать договор залога и только после этого банк перечислит средства. Риск по такому типу кредита значительно превышает стандартную ипотеку.
Особенно при оформлении нецелевых кредитов под залог недвижимости, в таком случае банк не может полностью отслеживать использование заемщиком полученных средств.Банковские учреждения тщательно мониторят кредитоспособность заемщика и качество залога. Более того, нецелевые кредиты чаще используют заемщики, имеющие собственный бизнес, и направляют заемные средства для его развития, что добавляет еще более рискованности данному виду кредитования.В банке изначально оговариваются условия кредитования под залог недвижимости — на что будут направлены заемные средства, таким образом подстраховываясь от возможного их невозврата.
к меню ^При выдаче нецелевых кредитов под залог недвижимости банки закрывают свои риски более высокой ставкой.
Выгодны ли такие кредиты ?
Однако, как уже упоминалось выше, и стоимость такого кредита будет на несколько процентов выше, чем по стандартной ипотеке в кредит.
Разница между процентными ставками по кредитам наличными под залог недвижимости и стандартных программ не всегда разительно отличается. Например, в Росбанке, процентная ставка на покупку жилья — минимальная, при приобретении его в кредит наличными под залог недвижимости.Большинство из банков настороженно относятся к квартирам, где переход права собственности последний раз происходил менее 3-х лет назад, или в числе собственников жилплощади фигурируют несовершеннолетние дети, либо пенсионеры старше 75-лет.
Лучшие кредитные предложения
Классическая карта
Дела на миллион
Кредит наличными
Тинькофф Платинум
О некоторых программах
В АИЖК разработана программа «Переезд» кредит наличными под залог собственной недвижимости. Согласно данной программе клиент может воспользоваться, получив кредит для дальнейшего его использования для оплаты части стоимости нового жилья. Кредит и проценты должны быть возвращены за 2 года после продажи старого жилья, внесение обязательных ежемесячных платежей не требуется.
Если принято решение взять кредит под залог недвижимости каждый должен знать особенности российского законодательства. Законодательство РФ содержит запрет на обращение взыскания на жилое помещение, которое является единственным пригодным для проживания.
Если утрачивается право на собственность, тогда заемщик право на проживание в данном жилом помещении. Жилье выставляется на аукцион и продается по цене ниже рыночной. После продажи квартиры банк погашает долг, остальная часть средств возвращается заемщику.
Из всего вышесказанного следует, что взять кредит под залог недвижимости не составляет особого труда, однако риски для владельца недвижимости от подобного кредитования огромны.В противном случае можно запросто лишиться своего жилья. Однако если сделка «выгорит», тогда недвижимость может приносить огромные деньги.
к меню ^Как ипотека может приносить выгоду
Особо предприимчивые так и поступают, например: покупают недвижимость в кредит, сдают в аренду и погашают заем за счет арендных платежей. Или еще лучше: покупают недорогое жилье, через определенный промежуток времени (год, два) продают с большим наваром, таким образом, полностью закрывается кредит и хватает средств на покупку нового объекта для будущих инвестиций. Ответ банкиров один — взять кредит под залог недвижимости выгодно при умелом его использовании. В Европе такие кредиты пользуются большой популярностью.
Под залог недвижимости получить кредит выгодно для заемщиков тем, что банки вовсе не контролируют, куда и на какие нужды будут использованы полученные кредитные средства. Средства могут быть использованы в личных целях: оплата крупных покупок, ремонт, обучение, свадьба, путешествие и так далее.
В условиях высокой инфляции и острой нехватки финансовых ресурсов банки вынуждены ужесточать требования к ипотечным заемщикам, при этом увеличивая размер первоначального взноса. Это означает только одно, что с повышением ставок кредитования получить кредит под залог недвижимости смогут только платежеспособные клиенты.
В Сбербанке России получить потребительский кредит под залог недвижимости можно на выгодных условиях. Владельцы недвижимости (частного дома, квартиры, земельного участка и т.д.) имеют возможность получить наличные в кредит в Сбербанке в сумме до 10 млн. рублей, 355 тыс. долларов США или 250 тыс. евро.
Получить потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно сроком до 7 лет. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, за несвоевременное погашение установлен штраф в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просроченного платежа.
После заключения сделки и получения потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке составляется график погашения и оговариваются условия досрочного погашения займа. Для досрочного погашения кредита необходимо пополнить счет именно в том отделении банка, где он был получен и подписать новый график платежей.
Подведя итог можно сказать, что кредиты под залог недвижимости по своей сути недороги, они дают доступ клиенту к большим суммам, но весьма рискованны. Однако если Вы располагаете стабильным высоким доходом, то такие кредиты позволят серьезно увеличить Ваши инвестиционные возможности.
Обязательно ознакомьтесь с статьей : Кредит на покупку коммерческой недвижимости
Обязательно к прочтению
