Кредит для юридических лиц — оформление, документы, виды кредитов для ООО

 

Как получить кредит для юридического лица без залога? Кредитование – одна из самых популярных и востребованных услуг на современном рынке.

Содержание

• Какие организации могут получить кредит
• В чем необходимость поручительства

Однако получить кредит для юридического или физического лица без залога сегодня не совсем просто. Данная операция не является в банках востребованной, и они неохотно идут навстречу клиентам с определенным риском. Среди клиентов беззалоговый вид займа все же самый популярный вид кредитования. Ознакомившись с материалом, мы рассмотрим все способы получения кредита для юридического лица без залога и поручителей.

В условиях жесткой конкуренции большинству организаций, крупных и мелких фирм  все же приходится обращаться в банк для возможности дальнейшего развития. На рынке банковских услуг существует множество интересных предложений и специальных программ кредитования юридических лиц, в том числе займ на развитие бизнеса.

Какие организации могут получить кредит

Предоставление кредитов юридическим лицам возможно при официальной регистрации данной компании и осуществлении ею финансово-хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев. Только что зарегистрированные предприятия не могут рассчитывать на предоставление данного вида кредита, если заинтересованность в банковских услугах есть, тогда есть возможность открыть свою кредитную линию. В дальнейшем они могут рассчитывать на оформление в кредит недвижимости или авто без залога.

Следует отметить, что банки больше идут навстречу предприятиям малого и среднего бизнеса, нежели крупным организациям. Что важно при получении кредита без залога и кому в первую очередь банки идут навстречу? Вполне очевидно, что длительное присутствие на рынке определенной компании, высокая стабильная доходность и отсутствие темных пятен в кредитной истории это практически стопроцентное сотрудничество с банком.

Основные условия кредитования

Выдача кредитов юридическим лицам, как правило, имеет порог, т.е. граничную сумму, которая колеблется в среднем в пределах от 500 тысяч до 2000 миллионов рублей. В зависимости от вида займа устанавливается ставка кредита для юридических лиц. Если это специализированный кредит – средняя ставка будет колебаться от 10 до 20 %. Выдача потребительских кредитов и экспресс кредитование оформляются под более высокие процентные ставки кредита для юридических лиц – от 25 до 35 % годовых.

Виды кредитов для юридических лиц по сроку:

• Краткосрочный (до 1 года)
• Среднесрочный (до 2-х лет)
•  Долгосрочный (от 2-х лет и более)

Организация может воспользоваться разовым кредитом, т.е. взять кредит на развитие своего бизнеса. В таком случае банк зачисляет оговоренную раннее сумму на расчетный счет клиента один раз, на определенный срок, где и процентная ставка кредита для юридических лиц не изменяется до полного закрытия договора. Или оформить кредитную линию, где клиенту предоставляется возможность получать денежные средства в пределах суммы, ранее оговоренной в договоре в течение определенного времени.

Виды кредитования

Теперь более подробно – основные виды кредитов для юридических лиц. Овердрафт. Оформляется клиенту на текущие расходы. Открывается он, как правило, на полгода и погашается по мере поступления денежных средств на текущий счет клиента. Сумма займа устанавливается исходя из показателей финансовой деятельности предприятия. Кредитная линия. Данный вид кредитования предоставляется в безналичной форме и используется для развития и расширения текущего бизнеса клиента. Их, в свою очередь делят на: возобновляемые и не возобновляемые. Цель данного кредита для юридических лиц – покупка основных и неосновных фондов, приобретение товара, сырья или на текущие хозяйственные нужды.

Кредитование, в зависимости от конечной цели клиента можно условно разделить на несколько видов.

1. Один из самых простых в оформлении — кредит без залога с целью развития дальнейшего бизнеса, другими словами – пополнение оборотных средств. Проценты по кредитам для юридических лиц зависят от срока кредитования и размера самого кредита. Сумма устанавливается исходя из текущего оборота компании.

2. Кредит на покупку основных средств. При оформлении договора оговаривается погашение суммы равными долями, а залогом выступают недвижимость, транспорт, оборудование и др. ликвидное имущество компании. Оформить такой кредит можно при наличии доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.

3. Кредит на покупку офиса или другого нежилого помещения – коммерческая ипотека, где сама недвижимость выступает залогом.

4. Инвестиционный кредит, т.е. займ под определенную инвестиционную программу. Заемщик представляет банку свой бизнес-проект и финансовую отчетность за предыдущие периоды, залогом выступают имеющиеся активы. Данный вид кредита является долгосрочным и оформляется на срок не менее 3 года до 10 лет.

к меню ^

В чем необходимость поручительства

Давайте разберемся, для чего нужны поручители и возможен ли кредит без поручителей? При оформлении кредита на развитие бизнеса поручителями всегда выступают учредители данной компании. Гарантией для банка выступает личная собственность физических лиц, а не активы компании, что создает определенный риск для последних.
Кредит для юридических лиц с нулевым балансом получить будет весьма проблематично, а на практике – практически невозможно. В представленных документах обязательно должно быть указано наличие недвижимости, транспортного средства, земельного участка, оборудования, товаров в обороте, личного имущества и т.д.

Список документов для получения кредита юридическим лицом.

1. Копия устава организации (предприятия, коммерческой фирмы).
2. Копия бухгалтерского баланса с отметкой регистрации в налоговой инспекции.
3. Копия разрешения на ведение коммерческой деятельности.
4. Учредительный договор.
5. Заявление заемщика.

Все документы для кредита юридическому лицу должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а представленные копии – в обязательном порядке нотариально. Документы, необходимые для получения кредита юридическому лицу, их полный список может быть дополнен исходя из внутренних требований конкретного банка. Сотрудники финансового учреждения проводят тщательный анализ финансовой деятельности клиента, оценку рисков и только после этого будет установлена максимальная сумма для данного клиента.

Плюсы и минусы

По сравнению с кредитованием физических лиц, юридические лица имеют ряд преимуществ.

А именно:

• более гибкий график погашения ;
• большие денежные суммы для приобретения основных средств и пополнения своих оборотных средств.

Из недостатков можно выделить более объемный пакет документов при оформлении займа, затянувшиеся сроки принятия решения от банка, наличие поручителя, наличие комиссии при обслуживании кредита и высокую вероятность отказов. Учитывая дороговизну в обслуживании и большое количества отказов от финансовых учреждений, кредиты для юридических лиц не теряют и сегодня своей актуальности.

Советуем почитать : Для чего нужен электронный чип на банковской карте

Обязательно к прочтению