От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Практически все банки кроме процентов по кредиту вводят штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение кредита, комиссию за открытие счета и так далее. Однако наиболее важной определяющей при оформлении займа является процентная ставка по кредиту.
Как формируется процентная ставка?
— Расчет процентной ставки ведется с учетом уровня инфляции, в противном случае банк рискует понести убытки;
— для осуществления кредитования граждан и юридических лиц банк привлекает средства путем займа в других банках, или вкладов населения;
— в процентную ставку включаются собственные расходы банка, состоящие из зарплаты сотрудников, стоимости аренды помещения и так далее;
— процентная ставка должна не только покрывать расходы банка по текущему кредиту, но приносить дополнительную прибыль, оставаясь при этом конкурентоспособной;
— также на формирование процентной ставки влияет востребованность кредитов. Например, перед праздниками спрос на кредиты вырастает, что ведет к нехватке денежных средств у банка и повышению процентной ставки.
Влияние кредитных условий на его процентную ставку
1. Процентная ставка по кредиту во многом зависит от того, насколько надежным является заемщик. То есть, чем больше документов и информации вы сможете предоставить при оформлении займа, тем меньше будет процентная ставка по кредиту. Как правило, самые большие проценты имеют так называемые «экспресс займы», которые выдаются при наличии двух документов и без справок, подтверждающих доходы.
Более того, время рассмотрения заявки по данному кредиту составляет примерно 30 минут. Получить такой кредит есть возможность у многих граждан, поэтому для покрытия убытков в случае неуплаты заемщиком, банк изначально делает высокую процентную ставку.
2. Также на кредитную ставку влияет форма предоставленных документов. Для клиентов, подтверждающих свои доходы справкой 2НДФЛ, процентная ставка будет ниже, чем для заемщиков, предоставляющих справку о доходах в свободной форме.
3. Большое влияние оказывает наличие залога и поручителей. В таком случае проценты будут значительно ниже, чем кредиты без обеспечения, поскольку риск неуплаты кредита гораздо меньше.
4. Тип кредита тоже влияет на формирование процентной ставки. Так ипотечный кредит имеет более низкие проценты, чем потребительский.
5. Есть дополнительные условия банка, от которых зависит ставка по кредиту. При оформлении ипотеки важную роль играет тип приобретаемого жилья (готовое или строящееся), а также сумма первоначального взноса. А при оформлении автокредита немаловажное значение имеет год выпуска авто и наличие полиса КАСКО.
